Deutschland hält für Freelancer zwei Sicherheitsnetze bereit, und das bessere hat eine Frist. Innerhalb von drei Monaten nach dem Start in die Selbstständigkeit kannst du dich nach § 28a SGB III freiwillig in der Arbeitslosenversicherung versichern; 2026 kostet das 102,83 € im Monat, im Gründungsjahr und im Jahr danach die Hälfte, und wer die Frist verpasst, hat die Chance vertan. Das zweite Netz ist die Grundsicherung, die am 1. Juli 2026 das Bürgergeld ersetzt hat: strengere Mitwirkungspflichten, keine einjährige Schonfrist fürs Ersparte mehr, Regelbedarf 563 €. Prüf heute dein Startdatum. Liegt es weniger als drei Monate zurück, stell den Antrag diese Woche.
Vier von zehn Freelancern in DACH haben keine gesicherte Auslastung: 43 % der 5.412 Befragten im Freelancer-Kompass 2026. Die meisten fangen das mit Rücklage und Pipeline ab. Nur wenige wissen, dass der Staat eine dritte Schicht anbietet, und dass dieses Angebot verfällt.
Hannah Trute, Juristin und Mitgründerin der Gründungsakademie Gründer Studios, hat ihre Session auf der Freelance Unlocked 2026 mit einer Frage an den Saal eröffnet: Was sind eure Worst-Case-Szenarien? Miete nicht zahlen können. Zurück zu den Eltern ziehen. Komplett pleite. Sie hat dem Muster einen Namen gegeben:
"Existenzangst, also die Angst davor, die eigene Existenzgrundlage zu verlieren." (Hannah Trute)
Ihr Punkt: Die Angst wird kleiner, sobald man die Regeln versteht. "Wenn man sie einmal verstanden hat, dann kann nicht mehr so viel passieren und sie werden besser prognostizierbar und damit schwindet dann auch die Ungewissheit." Genau diese Übung machen wir hier für die zwei Regeln, die zählen, wenn die Pipeline leer ist.
Netz eins: Arbeitslosenversicherung zum Selbstkaufen, einmalig
Vorweg das Ergebnis: Wer seit weniger als drei Monaten selbstständig ist, kann sich noch in der gesetzlichen Arbeitslosenversicherung versichern. Wer früher gestartet ist, für den ist die Tür zu.
Die Rechtsgrundlage ist § 28a SGB III. Drei Bedingungen. Du arbeitest mindestens 15 Stunden pro Woche selbstständig. In den 30 Monaten vor dem Start warst du mindestens 12 Monate versicherungspflichtig, in der Regel als Angestellte oder Angestellter, oder du kommst direkt aus dem Arbeitslosengeld. Und der Antrag "muss spätestens innerhalb von drei Monaten nach Aufnahme der Tätigkeit gestellt werden". Drei Monate nach Tag eins, nicht drei Monate nach dem ersten mulmigen Gefühl. Zuständig ist die Agentur für Arbeit an deinem Wohnort, die ein Merkblatt und das Formular bereithält.
Was es 2026 kostet. Ein fester Prozentsatz von einer festen Zahl, nicht von deinem Einkommen: 2,6 % (§ 341 SGB III) der monatlichen Bezugsgröße, 2026 laut BMAS-Verordnung 3.955 €. Das macht 102,83 € im Monat. Im Kalenderjahr des Starts und im ganzen Jahr danach halbiert § 345b SGB III die Basis: 51,42 €. Beide Zahlen haben wir aus dem Gesetz 2026 abgeleitet; das Merkblatt der Bundesagentur rechnet noch mit Beispielen aus 2014.
Was es zahlt. Ohne Gehaltsabrechnungen wird das Arbeitslosengeld aus einem fiktiven Arbeitsentgelt nach Qualifikationsgruppe berechnet (§ 152 SGB III). Mit der Jahres-Bezugsgröße 2026 von 47.460 € sind das 158,20 € pro Tag mit Hochschulabschluss (rund 4.746 € brutto im Monat), 131,83 € mit Meister- oder Fachschulabschluss, 105,47 € mit abgeschlossener Ausbildung und 79,10 € ohne Berufsausbildung. Davon gibt es 60 % des pauschalierten Nettos, mit Kind 67 % (§ 149 SGB III). Zwölf Beitragsmonate ergeben sechs Monate Anspruch, 24 Monate ergeben zwölf (§ 147 SGB III).
Das Kleingedruckte, das wehtut. Kündigen kannst du erstmals nach fünf Jahren. Bist du mehr als drei Monate mit Beiträgen im Rückstand, endet die Versicherung. Wer die Selbstständigkeit zweimal unterbricht und beide Male Arbeitslosengeld bezieht, kommt kein drittes Mal hinein. Für eine Akademikerin, die 103 € im Monat zahlt und mit fiktiven 4.746 € versichert ist, ist die Rechnung einfach. Wer zwei Freelance-Jahre plant und dann zurück in die Festanstellung will, sollte sich die Fünf-Jahres-Bindung zweimal ansehen.
Netz zwei: die Grundsicherung seit dem 1. Juli 2026
Vorweg das Ergebnis: Wer die Frist verpasst hat oder dessen Anspruch ausgelaufen ist, kann auch als Selbstständige oder Selbstständiger Grundsicherung beantragen. Aber sie hat sich zum 1. Juli 2026 geändert und verlangt jetzt mehr.
Aus dem Bürgergeld wurde die Neue Grundsicherung, vom Bundestag am 5. März und vom Bundesrat am 27. März 2026 beschlossen, schrittweise in Kraft seit dem 1. Juli; die Leistung heißt jetzt Grundsicherungsgeld. Der Regelbedarf 2026 liegt bei 563 € im Monat für Alleinstehende, 506 € je Partner, 390 € für ein Kind von 6 bis 13 und 357 € unter 6, plus angemessene Miete und Heizung. Eine Nullrunde: Rechnerisch wären es 557 € gewesen, aber einmal gewährte Beträge dürfen nicht sinken.
Neu ist laut der Zusammenfassung der Bundesregierung:
- Arbeit "im maximal zumutbaren Umfang", für Alleinstehende Vollzeit, wenn zumutbar. Das Jobcenter kann dich also Richtung Anstellung schieben, statt ein zähes Geschäft dauerhaft mitzufinanzieren.
- Die einjährige Karenzzeit fürs Ersparte ist abgeschafft; das Schonvermögen hängt jetzt vom Alter ab. Die Beträge stehen nicht auf der amtlichen Seite, also frag nach, bevor du deine Rücklage für sicher hältst.
- Wohnkosten werden im ersten Jahr bis zum Anderthalbfachen der örtlichen Angemessenheitsgrenze übernommen.
- Ab dem zweiten versäumten Termin wird der Regelbedarf einen Monat lang um 30 % gekürzt; drei versäumte Termine in Folge können die Leistung komplett stoppen, Miete inklusive.
- Das Elternprivileg bei der Arbeitssuche endet, wenn das jüngste Kind 14 Monate alt ist, nicht mehr mit drei Jahren.
Eine ehrliche Lücke: Weder die BMAS-Meldung noch die Seite der Bundesregierung erklärt, wie Einkommen aus Selbstständigkeit unter den neuen Regeln angerechnet wird. In der alten SGB-II-Praxis wurde der Betriebsgewinn für sechs Monate vorläufig geschätzt und danach abgerechnet; ob das unverändert gilt, konnten wir aus keiner Primärquelle bestätigen. Frag beim Jobcenter schriftlich nach und bring deine Einnahmenüberschussrechnung mit.
Zwei kleinere Netze, die fast alle vergessen
Wohngeld. Wer etwas verdient, aber nicht genug für die Miete, landet zwischen vollem Einkommen und Grundsicherung. Der Anspruch hängt von Haushaltsgröße, Einkommen und Miete ab; bei Selbstständigen zählt der Gewinn. Antrag bei der örtlichen Wohngeldbehörde; der Wohngeldrechner des Ministeriums liefert eine erste Schätzung.
Kinderzuschlag. Eltern mit kleinem, aber echtem Einkommen bekommen zusätzlich zum Kindergeld bis zu 297 € pro Kind und Monat, die Zahl, die das Familienportal seit dem 1. Januar 2025 nennt, ab einem Bruttoeinkommen von 900 € für Paare und 600 € für Alleinerziehende. Antrag bei der Familienkasse.
Nichts davon ersetzt die zwei Hebel, die du selbst in der Hand hast: Pipeline und Rücklage. Wie du finanzielle Unsicherheit als Freelancer meisterst, steht in unserem Leitfaden, die Finanzfallen für Freelancer zeigen die Fehler, die ein leeres Quartal gefährlich machen, und die Stimmung unter Selbstständigen 2026 zeigt, dass du mit der Angst nicht allein bist. Die Netze sind für den Fall, dass all das nicht gereicht hat.
Trutes zweite Lektion gilt für jedes dieser Formulare: "Resilienz lässt das Problem nicht lösen, aber uns darüber hinausschauen und gesunde Bewältigungsstrategien finden." Ein unterschriebener Antrag ist eine gesunde Bewältigungsstrategie.
Dieser Artikel ist eine Einordnung aus der Praxis und keine Rechtsberatung; was in deinem Fall gilt, sagen dir Agentur für Arbeit, Jobcenter oder eine Fachanwältin für Sozialrecht.
Was du am Montag tust
- Such dein Startdatum heraus. Liegt es weniger als drei Monate zurück, lad heute das Formular zu § 28a herunter und gib es diese Woche ab.
- Prüf die Vorbedingung. Zwölf Monate Anstellung in den 30 Monaten vor dem Start, oder Leistungsbezug unmittelbar davor. Falls nein, weiter mit Schritt 4.
- Entscheide mit Blick auf die fünf Jahre. 51,42 € im Monat in den ersten beiden Kalenderjahren, danach 102,83 €, für sechs Monate Anspruch nach einem Jahr. Bist du 2031 noch Freelancer?
- Schreib die Rückfallebene auf eine Seite. Regelbedarf 563 € plus Miete, gegen deine monatlichen Fixkosten. Diese Lücke muss deine Rücklage tragen, solange über einen Antrag entschieden wird.
- Stell eine Frage schriftlich. An dein Jobcenter: Wie wird Einkommen aus Selbstständigkeit seit dem 1. Juli 2026 angerechnet? Heb die Antwort auf.
Die beste Versicherung gegen einen leeren Monat ist immer noch ein voller. Ein kostenloses Profil auf 9am zeigt deine Skills Unternehmen in ganz DACH, die gerade Freelancer suchen. Das ist das günstigere Netz, und du knüpfst es zuerst.
Freelance Unlocked wird von 9am gemeinsam mit Uplink und freelancermap organisiert. Dieser Artikel greift die Session von Hannah Trute bei Freelance Unlocked 2026 auf. Den ganzen Vortrag findest du oben im Video: freelanceunlocked.com.
